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 近幾年來，我國大多數商業(yè)銀行隨著經濟市場的發(fā)展獲得了更多進步空間，貿易融資的渠道更加通暢，甚成為各大商業(yè)銀行中的主營業(yè)務。但是面臨經濟局勢的不斷變動，商業(yè)銀行在實施貿易融資業(yè)務的過程中存在巨大風險，不僅嚴重危害了銀行自身的發(fā)展，也不利于維護我國經濟市場的秩序。本文主要研究商業(yè)銀行貿易融資風險的管理措施。

關鍵詞：商業(yè)銀行;貿易;融資風險;管理研究

自從加入WTO之后，伴隨著經濟化的不斷發(fā)展，我國經濟市場愈發(fā)繁榮。為了能夠迅速適應經濟市場的發(fā)展需求，需要我國商業(yè)銀行不斷更新自身的管理思想和內部機制，在進行貿易融資的過程中加強對風險的管控，在滿足融資需求的同時，加快資金的流動，實現商業(yè)銀行發(fā)展的社會效益，從而促進整個經濟市場的繁榮發(fā)展。

1貿易融資的基本概念和特點

1.1貿易融資的基本概念

貿易融資，顧名思義，就是指在貿易各環(huán)節(jié)中，通過對進出口商品提供基本的信用制度和資金渠道的形式。該定義是隨著金融結算而產生的，因此金融結算與貿易之間存在著必要的聯(lián)系，貿易只有真實存在，貿易融資才能實現，從而推出更加多元化的貿易融資產品。貿易融資本身具有流動性好、資本占用少以及自償性強等特點，一直被各大商業(yè)銀行作為主要的業(yè)務類型，并不斷開拓市場。

1.2貿易融資的基本特點

先是自償性。貿易融資大都是以企業(yè)實際的貿易為核心，通過額度或單筆授信的形式為其提供所需的資金，其業(yè)務的效益主要依靠貿易貨款的收回以及回扣等，在包括一些其他的綜合現金流。在進口貿易中，主要以實際銷售的資金作為一還款來源；在出口貿易中，主要以交易方的實力以及應收款的價值為主要判斷標準。同時，單個貿易的自償性以及借款人的交易方式直接影響著商業(yè)銀行需要承擔貿易融資金融風險的大小，其中進口出口貿易為一還款來源，需要通過全封閉式的流程來控制資產，從而實現基本的自償性，這樣能夠有效消除借款人自身信用低的問題。

1.3周轉快、期限短

商業(yè)銀行貿易融資是在結算各個階段推進的，并與定期的銷售活動緊密相連，一旦出現滯銷和銷售現象，商業(yè)銀行中就可以從預結算的回款中受到預期的本金和利息，從而獲得經濟及效益。在我國，貿易融資的期限一般為1年之內，大多數進口融資期限被限定在90天之內，出口限期則一般不就超過60天。

1.4綜合收益高、風險較低

在結算中，由商業(yè)銀行控制物權憑證，并根據這些憑證行使必要所有權和質押權。在出口貿易中，商業(yè)銀行可以直接控制回收的資金，從而根據與客戶之間的權利和協(xié)定，直接扣押利息和本金。在進口貿易中，大多數采取信托的形式，商業(yè)銀行甚有權利向購買者直接索要必要的回收利息和本金。由此可見，貿易融資的風險易于控制，可以有效減少協(xié)定雙方的損失，提升經濟流通的有效性[1]。

2商業(yè)銀行貿易融資風險的類型

2.1信用風險

貿易交易的雙方由于某一方沒有承擔合同內容中的條款；導致另一方債權人因此受到損失，就稱為信用風險。想要有效減少信用風險的出現，基本的就是要求進出口方都能夠誠實守信，保證流通中真正存在貿易活動。一旦交易雙方中出現了違約的情況；就會為另一方造成嚴重的經濟損失，導致商業(yè)銀行的以款資金無法收回。當前還存在貿易雙方由于自身經營問題無法到期償還銀行款的情況，也會為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來阻礙。

2.2操作風險

操作風險主要是針對人行為的風險。商業(yè)銀行中由于人才操作的不科學性，其中包括內部程度管理、計算機操作以及人員管理等造成的風險。大多數貿易的發(fā)生都是在第三方倉庫進行的，較少利用其自有的倉儲系統(tǒng)進行監(jiān)管。因此，很多融資客戶都是從自身出發(fā)，想方設法欺騙企業(yè)使得監(jiān)管價值與實際的監(jiān)管數量不統(tǒng)一，終出現監(jiān)管風險；由于商業(yè)銀行中操作人員素質較低，缺乏必要的風險防范意識和管理意識，也會出現一些操作風險。

2.3匯率風險

由于經濟市場具有巨大的波動性，其中匯率的變動會直接導致企業(yè)和銀行的虧損。人民幣如果升值而商品市場中的價格保持不變，企業(yè)的外匯收入在折算為人民幣之后就會出現大幅減少的趨勢，不僅不利于企業(yè)的長遠發(fā)展，也難以維系良好的金融市場秩序。

2.4政策風險

政策風險一般都是企業(yè)在實際進行貿易的過程中，由于國家政策的調整而需要承擔的一些風險。大多數國家政策風險一般都來自政府。因此，在衡量和考察政策風險的過程中還需要考察出口國家是否存在經濟不穩(wěn)定以及政治動蕩的情況，還應該考慮出口或進口國家的法律體制，這些都是影響貿易融資是能順利展開的關鍵。

3商業(yè)銀行貿易融資風險管理存在的問題

3.1操作風險失控導致信用風險暴露

雖然與傳統(tǒng)的資金款相比，貿易融資具有自償性的特點，而且信用風險也相對較低，但是其只有在封閉的環(huán)境中才能好的有效的資產支持，才能實現預期的自償性。這一模式也意味著操作風險會隨著人為和周期的變動而不斷上升，如果沒有事先的操控和事后的為此還，貿易融資的自償性特點就會消失殆盡，使企業(yè)承擔必要的信用風險。例如青島某礦業(yè)有限公司，利用上萬噸的銅和氧化鋁由不同的倉儲公司出具單號，以此利用銀行獲得信息的不對稱性重復質押，在獲得融資款項之后迅速將這些資金流動到其他產業(yè)中去，指導該公司的產業(yè)資金鏈條斷裂，暴露了該企業(yè)的騙貸事實，使其承擔巨大的經濟損失。

3.2貿易融資業(yè)務缺乏真實性

當前，我國進出口企業(yè)的內部管理相對混亂，存在一家企業(yè)向多家銀行開具證明，多家銀行負責同一家企業(yè)的融資業(yè)務，貿易融資和結算都存在相對嚴重的不合理性。具體表現為：先，商業(yè)銀行之間的惡性競爭破壞了行業(yè)標準。當前，融資業(yè)務占商業(yè)銀行業(yè)務中的主要比重，回款成為商業(yè)銀行資金注入的主要來源。因此大多數銀行為了能夠盡早實現社會效益，會采取擴大放貸金額、業(yè)務形式趨同的情況，不僅不利于行業(yè)標準的劃分，同時也加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。其次，我國對外貿易監(jiān)管環(huán)境相對寬松，但是融資的客戶質量卻參差不齊，進出口海關關于經濟數據的審核標準逐漸簡化，銀行很難實際檢測企業(yè)貿易業(yè)務的真實性，這就為企業(yè)一些圈錢和現行為提供了可乘之機[2]。
3.3商業(yè)銀行貿易融資風險管理體制不健全
就目前來講，商業(yè)銀行系統(tǒng)還沒有建立統(tǒng)一的風險管理系統(tǒng)，對貿易融資風險的管理依然采取傳統(tǒng)的管理模式，甚相關部門沒有認識到抓住貿易融資風險點的重要性，缺乏有效的風險防控機制。我國商業(yè)銀行更加注重企業(yè)自身的財務發(fā)展情況，對企業(yè)的交易情況和創(chuàng)建背景等問題沒有給予足夠的重視，也缺乏必要的調查，在掌握信息不足的情況下就貿然對其發(fā)放款，不僅存在嚴重的信用風險，信息的不對稱也會為銀行自身的發(fā)展帶來嚴重危害。

3.4商業(yè)銀行自身缺乏風險防范意識

就當前來講，大多數商業(yè)銀行的主營業(yè)務依然以傳統(tǒng)的存款為主，獲取利潤的表現形式基本為存款和款的利息差，而且很多商業(yè)銀行為了能夠短期盈利，將一些大型企業(yè)或是機構作為辦理款服務的主要對象，對于主要辦理貿易融資的小型民營企業(yè)缺乏重視，但由于小型企業(yè)的規(guī)模小，實力較為薄弱，缺乏必要的擔保物和抵押物，想要短期內獲取有效的融資金融相當困難。

4商業(yè)銀行貿易融資風險管理的有效措施

4.1建立適應貿易融資的風險管理制度

先，應該建立有效的事前風險控制制度。商業(yè)銀行自身需要及時對金融市場中的風險進行有效控制，了解交易方的基本情況和企業(yè)信息，保證掌握信息的對稱性。同時，還應該加強對遠期貨融資合格性和真實性的考察，在積極響應經濟實體融資需求的同時，防止企業(yè)弄虛作假行為的出現。其次，金融銀行需要始終關注發(fā)放資金的動向，一旦商業(yè)銀行發(fā)現貿易融資過程資金流向不明，需要立即提高警覺，及時掌握好貨物和資金的物權，必要時要向法律機構申請支持。后，加強貸后管理質量。商業(yè)銀行需要對貿易融資各環(huán)節(jié)進行即時跟蹤，建立貿易管理制度，完善貸后的各項檢測內容和重點，加強審查頻率，一旦發(fā)現企業(yè)有違規(guī)現象，就應該采取一定的懲戒或保險措施，減少銀行需要承擔的風險。

4.2提升貿易融資業(yè)務相關人員的素質

想要提升商業(yè)銀行貿易融資風險管理質量，重要的就是要全面提升相關人員的綜合素質，強化其風險的防范能力。先，商業(yè)銀行需要不斷引進高素質、高水平的融資人才，與社會中的培訓機構合作，為員工組織定期的融資專家講座，可以的話還可以派遣秀員工到*融資機構學習進修，提升其綜合素質。其次，在實際的融資工作要注重總結經驗，主動學際貿易的融資知識，及時關注金融市場的動態(tài)發(fā)展，了解相關商品的走向和價格變動，提升警覺性，有效判斷融資過程中的潛在風險[3]。

4.3充分認識貿易融資業(yè)務存在的風險

商業(yè)銀行在危機中應該關注到自身受客戶影響的結果，關注客戶企業(yè)在經濟市場中實際的發(fā)展趨勢，并及時與銀行內部系統(tǒng)進行有效溝通，提升風險的排查效率。同時，銀行中的業(yè)務部還應該與風險管理部門保持定期的溝通，積極應對經濟市場變動和經濟危機對銀行貿易融資造成的影響，采取有效的措施規(guī)避風險，從而正確處理好業(yè)務和風險防范之間的關系，以全面掌握融資風險和風險控制信息，從而提升商業(yè)銀行提供服務的能力，促進經濟市場的繁榮發(fā)展。

5結語

隨著經濟化的趨勢不斷蔓延，我國商業(yè)銀行在處理貿易融資業(yè)務的過程中，既面臨著巨大機遇，也迎接著嚴峻挑戰(zhàn)。為了能有效規(guī)避融資風險，需要商業(yè)銀行加強自身管理，促進各類經濟信息的對稱，提升貿易融資業(yè)務相關人員的素質，在滿足融資需求的同時，提升自身的社會效益，從而維護金融市場的建設和發(fā)展。